Citroën Financing Store: Leasing- und Abo-Angebote

Das Impressum dieses Stores nennt keinen Händler und keinen Hersteller, sondern eine Bank: die Stellantis Bank SA Niederlassung Deutschland mit Sitz der Niederlassung in Neu-Isenburg. Es führt die Niederlassungsleitung namentlich, die Eintragung im Handelsregister beim Amtsgericht Offenbach am Main samt Registernummer, die Umsatzsteuer-Identifikationsnummer sowie die Hauptniederlassung in Frankreich — eine Aktiengesellschaft französischen Rechts mit eigenem Registereintrag und zwei namentlich benannten gesetzlichen Vertretern. Genannt sind außerdem drei Aufsichtsbehörden mit Anschrift: die Europäische Zentralbank, die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und die französische Aufsichtsbehörde. Für die Vermittlung von Versicherungen weist das Impressum eine Erlaubnis nach der Gewerbeordnung aus, dazu die Registernummer, unter der sich der Eintrag im Vermittlerregister abrufen lässt, und die zuständige Industrie- und Handelskammer. Das sind Angaben, die Sie an derselben Stelle nachlesen können, an der wir sie gelesen haben.

Nach seiner eigenen Darstellung ist der Store die gemeinsame digitale Plattform der Citroën Deutschland GmbH, der teilnehmenden lokalen Citroën-Händler und eben dieser Bank; gezeigt würden die Kilometer-Leasing-Angebote der teilnehmenden Vertragspartner aus ganz Deutschland. Genau das sehen Sie in dieser Übersicht wieder: Jedes Angebot trägt einen Ort. Klappen Sie ein Angebot auf, steht er in der Zeile „Standort", und die Orte in dieser Übersicht liegen über die ganze Republik verteilt. Ein Angebot hier ist also nicht das Angebot einer Zentrale, sondern das eines bestimmten Vertragspartners an einem bestimmten Ort.

Wer bei diesem Aufbau Ihr Gegenüber ist, beantwortet der Anbieter selbst und ohne Umschweife: Den Leasingvertrag schließen Sie mit der Stellantis Bank SA Niederlassung Deutschland. Das Fahrzeug bleibe während der gesamten Laufzeit im Besitz des Leasinggebers — in diesem Fall der Bank —, und die Zulassungsbescheinigung Teil zwei verbleibe bei der Bank als Eigentümerin. Der Händler ist in diesem Bild derjenige, der ausliefert. Für das Ende der Laufzeit hat das eine Folge, die man vorher wissen sollte: Der Anbieter schreibt, im Leasingvertrag sei festgelegt, dass Sie das Fahrzeug bei genau dem Vertragspartner zurückgeben, bei dem Sie es übernommen haben; eine Rücknahme durch einen anderen Vertragspartner in der Nähe eines neuen Wohnorts setze das Einverständnis des ausliefernden voraus. Der Ort am Angebot ist damit keine Nebensache, sondern die Adresse, an der Ihr Vertrag beginnt und endet. Welche anderen Vertragspartner dieselben Fahrzeugklassen führen, steht unter Anbieter.

Bei diesem Anbieter ist die Laufzeit keine Wahl. Zu jedem Angebot in dieser Übersicht gehört genau eine Laufzeit, und die weit überwiegende Zahl der Angebote läuft achtundvierzig Monate; kürzere Laufzeiten kommen vor, aber selten. Verändern lässt sich allein die Laufleistung — und auch das nicht überall. Ein Teil der Angebote trägt vier Stufen, von fünftausend über zehntausend und fünfzehntausend bis zwanzigtausend Kilometer im Jahr. Ein anderer, großer Teil trägt genau eine einzige Kondition, und die lautet ausnahmslos achtundvierzig Monate bei zehntausend Kilometern im Jahr. Zehntausend Kilometer im Jahr sind damit der gemeinsame Nenner: Diese Stufe trägt jedes Angebot dieser Übersicht.

Ob ein Angebot überhaupt eine zweite Kondition hat, steht auf der Karte. Angebote mit mindestens zwei Konditionen tragen den Hinweis „Anpassbar"; fehlt er, ist die angezeigte Kondition die einzige, die es zu diesem Fahrzeug gibt. Sobald Sie im Filterbereich Laufzeit oder Laufleistung gesetzt haben, steht dort stattdessen „Gefilterte Kondition" — dann sehen Sie die Rate für genau Ihre Vorgabe.

Für den Preis folgt daraus eine Regel, die bei diesem Anbieter ohne Ausnahme gilt: Die günstigste Kondition eines Angebots ist immer die mit der niedrigsten Laufleistung, die es zu diesem Angebot gibt. Die Rate steigt mit jeder Stufe — und sie steigt nicht im Verhältnis der Kilometer, sondern in eigenen Sprüngen, deren Größe von Angebot zu Angebot verschieden ausfällt. Die Zahl, die Sie zuerst sehen, ist deshalb nicht der Preis dieses Autos, sondern sein Preis auf der untersten Stufe. Stellen Sie die Laufleistung, die Sie tatsächlich fahren, im Filterbereich ein, bevor Sie Raten nebeneinanderlegen.

Dass das Raster eng ist, heißt nicht, dass der Anbieter nur so rechnet. Er schreibt selbst, aktuell seien die üblichen Laufzeit- und Laufleistungskombinationen möglich, und wer an anderen Laufleistungen oder anderen Laufzeiten interessiert sei, möge seinen bevorzugten Citroën-Vertragspartner kontaktieren; auch eine spätere Anpassung der vereinbarten Laufleistung während der Laufzeit sei über den Vertragspartner möglich. Was Sie hier sehen, ist also die Form seiner veröffentlichten Online-Konditionen und nicht die Grenze dessen, was am Ende im Vertrag stehen kann. Im Filterbereich steht der Hinweis, der beides zusammenbringt: Laufzeit und Laufleistung müssen in derselben Kondition erfüllt sein, sonst werden Angebote ausgeblendet — auch wenn sich die Laufzeit beim Anbieter oft noch anpassen lässt. Dieselbe Vorsicht gilt für die Untergrenze dieser Übersicht: 150 €/Monat gehört zu genau einem Angebot, mit dessen Kondition und dessen Fahrzeugklasse. Wer eine bestimmte Klasse sucht, setzt vorher den Filter „Fahrzeugtyp" — die günstigste Rate innerhalb einer Klasse liegt notwendigerweise über der günstigsten Rate des gesamten Bestands. Wie ein Leasingvertrag insgesamt aufgebaut ist, steht unter Auto-Leasing; welche Modelle diese Marke sonst führt, unter Citroën Leasing.

Auf jedem Angebot dieses Anbieters liegt ein Einmalbetrag, und zwar ausnahmslos. Im aufgeklappten Angebot steht er in der Zeile „Überführungskosten"; die Zeile „Effektive Monatsrate" darunter enthält ihn bereits auf die Laufzeit umgelegt, und die Gesamtkostenzeile fasst Raten und Einmalbeträge zusammen. Was der Posten abdeckt, beschreibt der Anbieter selbst: die Kosten, die dem Vertragspartner für die Überführung des Fahrzeugs vom Werk bis zum Autohaus entstehen — Logistik und Transport, die damit zusammenhängende Versicherung, eine gründliche Außen- und Innenreinigung sowie die erste Inspektion vor der Auslieferung. Je nach Angebot seien darin auch die Kosten für die Zulassung enthalten. Es ist also kein Aufschlag auf den Preis, sondern ein Posten mit eigenem Inhalt — der aber trotzdem bezahlt werden will.

Ablesen lässt sich seine Wirkung an den beiden Untergrenzen dieser Übersicht. Die günstigste beworbene Rate liegt bei 150 €/Monat; die günstigste effektive Rate — also die günstigste Rate, in der die Einmalbeträge bereits auf die Laufzeit umgelegt sind — liegt bei 189 €/Monat. Der Abstand zwischen den beiden Zahlen ist bei diesem Anbieter keine Ausnahme, sondern die Regel: Weil auf jedem Angebot ein solcher Betrag liegt, trägt jede einzelne Rate dieser Übersicht einen solchen Abstand — nur unterschiedlich groß, weil die Beträge von Angebot zu Angebot spürbar auseinanderliegen. Ob die beiden Untergrenzen zum selben Angebot gehören, ist deshalb nicht ausgemacht, und genau darin liegt der Hinweis: Sobald der Einmalbetrag mitzählt, kann ein anderes Angebot vorne liegen als das, das mit der niedrigsten Rate wirbt. Nachrechnen müssen Sie das nicht. Im Filterbereich stellt der Schalter „Effektive Rate als Hauptpreis" die Anzeige so um, dass auf jeder Karte die Rate steht, in der die Einmalbeträge bereits stecken, und die Sortierung nach der günstigsten Effektivrate ordnet die Liste nach derselben Größe. Den Schalter „Ohne Überführungskosten" sollten Sie dagegen nicht verwenden: Er zeigt nur, was keinen trägt — und das ist bei diesem Anbieter kein einziges Angebot. Wie die effektive Rate gebildet wird, steht unter Methodik.

In der Zeile „Anzahlung" steht bei den Angeboten dieses Anbieters „entfällt" — eine Leasingsonderzahlung setzt hier keines der Angebote voraus. Was in der Liste nicht steht, sagt der Anbieter selbst, und es geht in beide Richtungen. Zum einen lasse sich die Leasingsonderzahlung bei allen Online-Angeboten anpassen; die Monatsrate werde nach der Eingabe sofort neu gerechnet. Zum anderen prüfe er jede Anfrage: Angaben im Vertrag, Einkommensverhältnisse und eine Auskunft der SCHUFA würden bewertet, und je nach Bonität könne eine Leasingsonderzahlung oder ein Bürge erforderlich sein. Die Zahl auf der Karte ist deshalb der Ausgangspunkt einer Kalkulation und nicht deren Ergebnis. Was der Begriff „ohne Anzahlung" im Markt sonst abdeckt, steht unter Leasing ohne Anzahlung.

Zwei Posten stehen ebenfalls nicht in der Rate auf der Karte. Der erste: Zusatzleistungen führt diese Übersicht bei diesem Anbieter keine — weder verpflichtende noch optionale. In seinem eigenen Store bietet er sie durchaus an, nämlich eine Versicherung zum Kilometerleasingvertrag, einen Servicevertrag für Wartung und Verschleiß, eine Reparaturkostenversicherung und eine Mietratenversicherung; er schreibt dazu, der Servicevertrag komme mit Citroën Deutschland zustande, also mit einem anderen Vertragspartner als der Leasingvertrag, und die Versicherungsprodukte liefen über den Beitritt zu einem Gruppenversicherungsvertrag der Bank bei einem Versicherer. Wer eines davon will, rechnet es zusätzlich. Der zweite: Der Anbieter schreibt, die erste Leasingrate sei am Tag der Zulassung des Fahrzeugs fällig und werde per SEPA-Lastschrift eingezogen — der Zahlungsbeginn hängt also am Zulassungstermin, den Sie mit Ihrem Vertragspartner abstimmen. Elektroangebote, die für eine Förderung in Frage kommen, sind am Angebot gekennzeichnet; wie der Mechanismus funktioniert, steht unter E-Auto-Förderung.

Der Leasingfaktor setzt die Monatsrate ins Verhältnis zum Bruttolistenpreis und macht Angebote über verschiedene Fahrzeuge hinweg grob vergleichbar. Wir bilden ihn auf der effektiven Rate: Die umgelegten Einmalbeträge stecken also bereits darin — und weil auf jedem Angebot dieses Anbieters eine Überführung liegt, ist ein Faktor aus dieser Übersicht nicht dasselbe wie ein Faktor, den jemand ohne Einmalbeträge gerechnet hat. Über den aktuellen Bestand dieses Anbieters gemittelt liegt er bei 1,11; der beste einzelne Wert, der darin erreicht wird, liegt bei 0,59.

Dieser Mittelwert fasst allerdings sehr verschiedene Autos zusammen, und daran ändert auch die Beschränkung auf eine einzige Marke nichts. Für den C4 liegt er bei 1,24, für den C5 Aircross bei 0,87 — zwei Baureihen desselben Herstellers, im selben Store, mit deutlich verschiedenen Werten. Ein Faktor ist deshalb eine Orientierungsgröße für den Vergleich innerhalb einer Baureihe und kein Urteil über ein einzelnes Angebot.

Wogegen der Faktor gerechnet ist, sehen Sie am Angebot selbst: Klappen Sie es auf, steht der Wert in der Zeile „Bruttolistenpreis", und im Kostenblock steht der Faktor daneben, samt seinem effektiven Gegenstück. Wer zwei Angebote vergleicht, liest beide Zeilen zusammen — ein niedriger Faktor auf einem teuren Auto und ein höherer auf einem günstigen sagen über die monatliche Belastung nichts Gemeinsames aus. Wie wir den Faktor bilden, steht unter Methodik.

Der Anbieter schreibt, in seinem Store würden aktuell nur Neuwagen und Vorführwagen angeboten; wer ein Gebrauchtfahrzeug suche, den verweist er auf ein anderes Angebot des Konzerns. In dieser Übersicht steht die Fahrzeugart im aufgeklappten Angebot unter „Fahrzeugart", und im Filterbereich grenzen Sie sie über „Zustand" ein. Zwei Zeilen darunter lohnt ein zweiter Blick: Bei einem Teil der als Neuwagen geführten Angebote steht dort trotzdem eine „Erstzulassung", bei einem Kilometerstand, der praktisch bei null liegt. Ein Widerspruch ist das nicht — ein Vorführwagen ist ein zugelassenes Fahrzeug —, aber es ist die Zeile, die den Unterschied macht. Wenn Ihnen das Zulassungsdatum wichtig ist, lesen Sie es dort ab, bevor Sie sich entscheiden. Was beim Neuwagenleasing sonst gilt, steht unter Neuwagen-Leasing; für Fahrzeuge mit Vorgeschichte unter Gebrauchtwagen-Leasing.

Der Bestand dieses Anbieters zerfällt außerdem in zwei Formen, die Sie am Angebot auseinanderhalten können. Die eine trägt eine Lieferzeit und mehrere Konditionen. Die andere trägt keine Lieferzeit, dafür im aufgeklappten Angebot die Zeile „Konfigurierbar", und sie kommt mit genau einer Kondition. Der Anbieter beschreibt auf seiner eigenen Seite ebenfalls zwei Wege: ein kurzfristig verfügbares Fahrzeug aus dem Bestand des Händlernetzes — und ein Fahrzeug, das Sie online bei Ihrem Händler bestellen, dessen Lieferzeit je nach Händler unterschiedlich ausfalle und die man deshalb beim ausgewählten Händler erfragen solle. Welche Angebote in dieser Übersicht zu welchem der beiden Wege gehören, sagen wir nicht; wir sagen, woran Sie die beiden Formen hier unterscheiden — und dass eine fehlende Lieferzeit deshalb kein Versäumnis sein muss.

Für die Suche nach einem schnell verfügbaren Auto folgt daraus ein Handgriff und eine Warnung. Der Handgriff: Grenzen Sie über den Filter „Lieferzeit" ein. Die Warnung: Den Schalter „Sofort verfügbar" sollten Sie dafür nicht verwenden. Er meint eine Lieferzeit von null Wochen, und die trägt bei diesem Anbieter kein einziges Angebot — auch keines von denen, die in wenigen Wochen bereitstehen. Wer ihn setzt, leert die Liste, ohne dass am Bestand irgendetwas fehlte.