Leasing bis 200 Euro im Monat

Gemeint ist die monatliche Bruttorate, so wie sie im Angebot steht: der Betrag, der bei laufendem Vertrag Monat für Monat abgebucht wird, einschließlich Umsatzsteuer. Das ist auch dann die maßgebliche Zahl, wenn ein Angebot sich an Gewerbekunden richtet — im Markt werden gewerbliche Raten üblicherweise netto beworben, gemessen wird hier trotzdem der Bruttobetrag. Wer eine Nettorate im Kopf hat, vergleicht also nicht dieselbe Zahl; was für gewerbliche Verträge sonst noch anders läuft, steht unter Gewerbeleasing.

Streng genommen ist nicht ein Angebot unter 200 Euro, sondern eine Kondition. Zu einem Leasingangebot gehört in aller Regel keine einzelne Rate, sondern eine Tabelle: Für jede Kombination aus Laufzeit und vereinbarter Jahreslaufleistung steht darin eine eigene Monatsrate. Ein Angebot gehört zu diesem Band, sobald wenigstens eine dieser Kombinationen die Grenze einhält — und dasselbe Fahrzeug kann bei einer anderen Kombination deutlich darüber liegen. Zu jeder Rate, die Sie gesehen haben, gehören deshalb eine bestimmte Laufzeit und eine bestimmte Jahreslaufleistung. Beide stehen am Angebot, und beide sind vor dem Vergleich zu lesen.

Gemessen wird außerdem nur diese eine Zahl. Was einmalig daneben anfällt, erfasst die Grenze nicht: Eine Überführung oder Bereitstellung wird bei der Auslieferung fällig und taucht in keiner Monatsrate auf; eine Sonderzahlung ist geleistet, bevor die erste Rate abgebucht wird. Beide verändern, was der Vertrag im Monat tatsächlich kostet — ohne die Zahl zu verändern, an der die Grenze gemessen wird. Woraus sich ein Leasingpreis insgesamt zusammensetzt, führt Auto-Leasing aus.

Weil die Grenze auf die Rate gezogen ist und nicht auf die Fahrzeugklasse, ist sie an den Karosserien ablesbar: In dieser Auswahl beginnt ein SUV bei 88 €/Monat, ein Kompaktwagen bei 104 €/Monat und ein Kombi bei 127 €/Monat. Das sind drei verschiedene Wege in dasselbe Band und nicht drei Varianten desselben Angebots.

Diese Wege haben unterschiedliche Folgen, und es lohnt sich, sie auseinanderzuhalten. Der erste führt über den Listenpreis: Ein kleines, einfach ausgestattetes Fahrzeug erreicht die Grenze ohne besondere Konditionen — die Rate ist niedrig, weil das Auto günstig ist. Der zweite führt über den Fahrzeugzustand: Bei einem Gebrauchtwagen ist der stärkste Wertverlust bereits eingetreten, die Rate bezahlt nur noch den verbleibenden, und dafür bringt das Fahrzeug Alter und gelaufene Kilometer mit. Was dabei zu prüfen ist, steht unter Gebrauchtwagen-Leasing. Der dritte führt über die Kondition: Eine lange Laufzeit und eine knapp bemessene Jahreslaufleistung senken die Monatsrate auch bei einem größeren Fahrzeug — sie verlängern aber die Bindung und verkleinern den Spielraum beim Fahren.

Für den Vergleich heißt das: Zwei Angebote mit fast derselben Rate können auf völlig verschiedenen Voraussetzungen stehen. Wer für sich geklärt hat, welcher der drei Wege infrage kommt, hat die schwierigere Entscheidung bereits getroffen, bevor er die erste Rate liest. Und wo die eigene Obergrenze liegt, ist selbst eine solche Entscheidung: Ein enger gezogenes Band verlangt mehr von den Konditionen, ein weiteres weniger — die benachbarten Grenzen sind Leasing unter 150 Euro und Leasing unter 300 Euro. Nach Karosserie geordnet führen Kleinwagen-Leasing und SUV-Leasing weiter.

Die Jahreslaufleistung senkt eine Rate am unauffälligsten. Sie steht am Angebot, sie ändert am Fahrzeug nichts — und sie verschiebt Kosten an das Vertragsende: Wer mehr fährt als vereinbart, rechnet die Mehrkilometer nach dem im Vertrag genannten Satz ab. Eine knapp gewählte Stufe macht ein Angebot also nicht billiger, sondern knüpft die Rate an eine Bedingung in Ihrem Alltag. Rechnen Sie deshalb mit der Strecke, die Sie tatsächlich fahren, und nicht mit der, die eine Rate unter die Grenze bringt.

Die Laufzeit wirkt in dieselbe Richtung und hat eine zweite Seite. Über mehr Monate verteilt sich der Wertverlust, den der Vertrag bezahlt, und die Monatsrate sinkt. Zugleich verlängert sich die Bindung: Ein Leasingvertrag läuft bis zu dem Datum, das im Vertrag steht, und ob ein vorzeitiger Ausstieg möglich ist, entscheidet der einzelne Vertrag. Wer die Bindung nicht vollständig eingehen will, findet unter Leasingübernahme den Einstieg in einen bereits laufenden Vertrag mit kürzerer Restlaufzeit.

Zwei weitere Größen bringen eine Rate unter die Grenze, ohne dass am Fahrzeug oder an der Laufzeit etwas anders wäre. Die eine ist die Leasingsonderzahlung — in der Werbung „Anzahlung" —, die bei Vertragsbeginn geleistet wird und die Monatsrate für die gesamte Laufzeit senkt; erlassen wird dadurch nichts, das Geld ist nur früher fällig. Angebote, bei denen dieses Feld leer bleibt, stehen unter Leasing ohne Anzahlung. Die andere ist eine Prämie, die bereits in die beworbene Rate eingerechnet ist: Sie drückt die Rate wie eine Sonderzahlung und kostet Sie nichts — vorausgesetzt, Sie erfüllen die Bedingung, an die sie geknüpft ist. Erfüllen Sie sie nicht, gilt die beworbene Rate nicht für Sie. Welche Bedingungen dabei vorkommen, steht unter Privatleasing.

Die Grenze misst die beworbene Rate. Die Beträge, die einmalig daneben stehen, misst sie nicht — bezahlt werden sie trotzdem. Legt man sie auf die Vertragsmonate um, entsteht eine zweite Monatszahl: die effektive Rate. Sie ist die Zahl, mit der zwei verschieden gebaute Angebote überhaupt vergleichbar werden, und sie liegt nie unter der beworbenen.

In dieser Auswahl liegt die günstigste beworbene Rate bei 62 €/Monat, die günstigste um Anzahlung und Überführung bereinigte bei 72 €/Monat — dieselbe Auswahl, zwei verschiedene Untergrenzen. Der Abstand zwischen beiden ist kein Zuschlag, den jemand erhebt: Er ist der Teil des Preises, den die beworbene Rate nicht trägt.

Wie groß dieser Abstand bei einem einzelnen Angebot ausfällt, entscheidet die Laufzeit: Derselbe Einmalbetrag wiegt über eine kurze Laufzeit deutlich schwerer als über eine lange. Die Rechnung darunter führt das für drei frei gewählte Beträge vor. Sie ist an jedem Angebot nachzuvollziehen, das Sie in der Hand haben — eine Rate knapp unter der Grenze kann nach dieser Umlage darüber liegen, und genau das ist der Unterschied, den ein Preisband nicht anzeigt.

Innerhalb eines Preisbands verliert die Rate an Aussagekraft, denn die Grenze hat sie bereits eingeengt. Was zwischen zwei Angeboten mit ähnlicher Rate übrig bleibt, ist die Frage, wie viel Fahrzeug dahintersteht. Genau die beantwortet der Leasingfaktor: Er teilt die ausgewiesene Monatsrate durch den Bruttolistenpreis des Fahrzeugs. Zwei Raten, die sich um wenige Euro unterscheiden, können auf Fahrzeugen sehr verschiedener Preisklasse stehen — im Faktor wird das sichtbar, in der Rate nicht.

Über diese Auswahl gerechnet liegt der Leasingfaktor im Mittel bei 0,81, der beste erreichte Einzelwert bei 0,31. Beide Zahlen sind bereits effektiv gerechnet: Anzahlung und Überführung sind eingerechnet — also genau die Beträge, die die Bandgrenze selbst nicht erfasst. Gemittelt wird über sehr verschiedene Fahrzeuge, Laufzeiten und Kilometerpakete; die Spanne dazwischen ist eine Einordnungshilfe und keine Schwelle, die ein einzelnes Angebot unterschreiten müsste. Wie die Kennzahl gebildet wird und woran sie scheitert, führt Leasingfaktor berechnen aus.

Der Faktor beantwortet eine Frage und nur diese. Er sagt nichts darüber, ob die Laufzeit zu Ihrer Planung passt, ob die vereinbarte Jahreslaufleistung für Ihre Strecke reicht, wie das Fahrzeug ausgestattet ist und wann es geliefert wird. Ein guter Faktor auf einem Fahrzeug, das nicht zu Ihnen passt, bleibt ein Angebot, das nicht zu Ihnen passt.

Die Leasingrate ist der Preis für die Nutzung des Fahrzeugs — und für nichts sonst, solange kein Paket ausdrücklich mehr einschließt. Daneben laufen weiter: die Versicherung, wobei Leasingverträge in aller Regel eine Vollkaskodeckung verlangen, die Kfz-Steuer, Wartung, Verschleißteile und Reifen sowie Kraftstoff oder Ladestrom. Einmalig kommen Überführung oder Bereitstellung hinzu, je nach Anbieter die Zulassung, und wo der Vertrag sie vorsieht eine Kaution. Am Vertragsende folgt die Abrechnung: Mehrkilometer nach dem vereinbarten Satz und Schäden, die über normale Gebrauchsspuren hinausgehen.

Ein Budget von 200 Euro im Monat ist deshalb ein Budget für die Rate und nicht für das Auto. Wer wissen will, was ein Fahrzeug ihn monatlich kostet, rechnet die Posten oben mit den eigenen Werten dazu — Versicherungseinstufung, Steuer und gefahrene Strecke sind persönlich und stehen in keinem Angebot.