Leasing bis 300 Euro im Monat

Ein Leasingangebot hat nicht eine Rate, sondern eine Tabelle davon: für jede Laufzeit und jedes Kilometerpaket eine eigene Zahl. Eine Ratengrenze prüft diese Tabelle zeilenweise. Ein Angebot gehört zu dieser Auswahl, sobald mindestens eine seiner Zeilen die Grenze einhält — und ausgewiesen wird es an genau der Zeile, die das entschieden hat. Andere Zeilen desselben Angebots können darüber liegen, und das ist kein Widerspruch, sondern die Rechenweise: Die Zugehörigkeit zu einem Ratenband ist eine Eigenschaft einer Kondition, nicht eines Autos.

Geprüft wird dabei die beworbene Bruttorate — der Betrag, der monatlich abgebucht wird, bevor irgendein Einmalbetrag dazugerechnet ist. Was daneben steht, fällt zusätzlich an und geht in diese Prüfung nicht ein: die Überführung oder Bereitstellung, je nach Anbieter die Zulassung, und dort, wo eine vereinbart ist, die Leasingsonderzahlung. Eine Ratengrenze sagt deshalb, was Sie monatlich überweisen — nicht, was der Vertrag Sie kostet.

Legt man die Einmalbeträge auf die Vertragsmonate um, entsteht die effektive Rate: dieselbe Zahl, nur mit allem darin, was einmalig anfällt. In dieser Auswahl liegt der günstigste solche Wert bei 72 €/Monat. Und je kürzer die Laufzeit, desto größer der monatliche Anteil eines Einmalbetrags — dieselbe Überführung wiegt in einem kurzen Vertrag schwerer als in einem langen. Genau dort löst sich eine Rate am weitesten von der Grenze, unter der sie ausgewiesen ist. Wie wir diese Zahl bilden, steht unter Methodik.

Die Rate ist ein Rechenergebnis. In sie gehen der Bruttolistenpreis des Fahrzeugs ein, die Annahme des Leasinggebers darüber, was es am Vertragsende noch wert ist, die Laufzeit, die vereinbarte Jahreslaufleistung und alles, was Hersteller oder Händler an Nachlass beisteuern. Der Listenpreis ist dabei ein Posten unter mehreren — und deshalb kommen sehr verschieden teure Fahrzeuge auf dieselbe Zahl.

Sechs Stellschrauben bewegen diese Zahl, und sie tun sehr Unterschiedliches. Eine längere Laufzeit verteilt den Wertverlust auf mehr Monate und senkt die Rate; über den ganzen Vertrag gerechnet zahlen Sie in aller Regel mehr, und Sie binden sich länger. Ein kleineres Kilometerpaket senkt die Rate, weil weniger Nutzung eingepreist ist — es senkt aber nichts, wenn Sie mehr fahren: Mehrkilometer werden am Vertragsende nach dem im Vertrag genannten Satz abgerechnet. Ein Angebot, das eine Grenze nur über ein knapp bemessenes Paket unterschreitet, verschiebt Kosten ans Ende, statt sie zu senken.

Eine Leasingsonderzahlung senkt die Rate für die gesamte Laufzeit, weil ein Teil des Preises vorab bezahlt ist. Sie kann ein Angebot unter eine Ratengrenze bringen, ohne dass sich am Preis etwas geändert hätte — was das im Einzelnen bedeutet, führt Leasing ohne Anzahlung aus. Eine eingerechnete Prämie wirkt ähnlich und ist doch etwas anderes: Die beworbene Rate setzt sie voraus und ist an eine Bedingung geknüpft, die Sie erfüllen müssen. Erfüllen Sie sie nicht, gilt weder die Rate noch die Grenze, unter der sie stand.

Die fünfte Stellschraube steht neben der Rate statt in ihr: Überführung, Bereitstellung und Zulassung verändern die beworbene Zahl nicht und erhöhen trotzdem, was der Vertrag kostet. Und die sechste ist gar keine Preisfrage, sondern eine Frage der Ausweisung: Gewerbliche Raten werden in aller Regel netto genannt, private brutto. Dieselbe Rate steht damit je nach Ausweisung unter oder über einer Grenze. Die Raten dieser Auswahl sind Bruttoraten; vergleichbar sind nur Angebote, die auf derselben Basis gerechnet sind. Was für welche Kundengruppe gilt, führen Privatleasing und Gewerbeleasing aus.

Weil der Listenpreis nur ein Posten in der Rechnung ist, sortiert eine Ratengrenze nicht nach Klasse. Ein teures Fahrzeug mit langer Laufzeit, kleinem Kilometerpaket und kräftigem Herstellernachlass landet unter derselben Zahl wie ein günstiges mit kurzer Laufzeit und großem Paket. Eine Obergrenze ist eine Aussage über Ihr monatliches Budget — und keine Vorauswahl an Karosserieformen.

Wie weit die Auswahl unter einer solchen Grenze auseinandergeht, zeigt schon ein Schnitt nach Karosserieform: Auf SUV entfallen hier 28.055 Angebote, auf Kleinwagen 15.782. Beide Gruppen stehen unter derselben Zahl, und keine von beiden ist das, wofür die Grenze steht.

Praktisch heißt das: Die Klassenfrage bleibt Ihre. Wie viel Platz Sie brauchen, wie hoch Sie sitzen wollen, was Sie zuladen oder ziehen — das entscheidet sich unabhängig von der Rate und sollte vor ihr entschieden werden. Die Formen und ihre Unterschiede ordnet die Übersicht der Fahrzeugtypen; wer die Grenze anders setzen will, findet die benachbarten Bänder unter Leasing bis 200 Euro und Leasing bis 500 Euro.

Innerhalb eines Ratenbands hört die Rate auf zu sortieren. Zwei Angebote mit fast derselben Monatsrate können über Fahrzeugen mit sehr verschiedenen Bruttolistenpreisen stehen — und dann trennt die Rate die beiden nicht mehr. Die Kennzahl, die es doch tut, ist der Leasingfaktor: die Monatsrate im Verhältnis zum Bruttolistenpreis. Sie ist genau für den Fall gebaut, dass zwei Raten dicht beieinanderliegen.

Über diese Auswahl gerechnet liegt der Leasingfaktor im Mittel bei 0,87 — gebildet auf die effektive Rate, also mit den umgelegten Einmalbeträgen darin, weil ein Faktor auf die beworbene Rate genau die Verzerrung übernimmt, die auch die Ratengrenze nicht sieht. Der beste erreichte Einzelwert liegt bei 0,30. Gemittelt wird über sehr verschiedene Fahrzeuge, Laufzeiten und Kilometerpakete — die Spanne dazwischen ordnet ein einzelnes Angebot ein und ist keine Schwelle, die es unterschreiten müsste.

Wer einen Faktor aus einer Anzeige übernimmt, prüft deshalb am besten zuerst, aus welcher Rate er gebildet ist: Ein Faktor auf eine beworbene Rate, die eine Sonderzahlung oder eine eingerechnete Prämie nach unten gezogen hat, fällt zu günstig aus und beschreibt nicht den Vertrag, sondern dessen Zahlungsplan. Wie die Kennzahl gebildet wird und woran sie scheitert, erklärt der Ratgeber Leasingfaktor berechnen.

Der Faktor beantwortet allerdings nicht alles. Zwei Angebote mit demselben Wert können sich in der Laufzeit unterscheiden, in der Jahreslaufleistung, in der Kundengruppe, in der Lieferzeit und darin, ob das Fahrzeug neu ist, jung gebraucht oder ein Lagerwagen. Der Zustand verschiebt dabei zugleich den Listenpreis, auf den der Faktor sich bezieht — worauf dabei zu achten ist, führt Gebrauchtwagen-Leasing aus.

Eine Ratengrenze grenzt einen Posten ein und keinen zweiten. Einmalig kommen neben der Rate zusammen: die Überführung oder Bereitstellung, je nach Anbieter die Zulassung mit dem Kennzeichen, und wo der Vertrag sie vorsieht eine Kaution. Die Kaution ist dabei keine Anzahlung: Sie senkt die Rate nicht, sie ist eine Sicherheit und wird nach den Bedingungen des Vertrags am Ende der Laufzeit abgerechnet.

Laufend steht in keiner Leasingrate, solange kein Paket es ausdrücklich einschließt: die Versicherung — Leasingverträge verlangen in aller Regel eine Vollkasko —, die Kfz-Steuer, Wartung, Verschleiß und Reifen sowie Kraftstoff oder Ladestrom. Zwei Angebote mit derselben Rate können sich hier deutlich unterscheiden, ohne dass ein Ratenfilter davon etwas sieht. Welche Posten ein Leasingvertrag insgesamt trägt, steht unter Auto-Leasing.

Und am Vertragsende wird abgerechnet, was über das Vereinbarte hinausgeht: gefahrene Mehrkilometer nach dem genannten Satz und Schäden über normale Gebrauchsspuren hinaus. Ein knappes Kilometerpaket, das eine Rate unter eine Grenze gebracht hat, meldet sich genau hier zurück — deshalb ist die realistisch geschätzte Jahresfahrleistung die eine Angabe, bei der sich Sparen am wenigsten lohnt.